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你不可不知的銀行理財“五大趨勢”

2019-11-06 15:40   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


11月5日,隨著招商銀行理財子公司——招銀理財開業,商業銀行理財子公司的隊伍正式再添一名成員。此前,工行、農行、中行、建行理財子公司均已開業,興業銀行、光大銀行理財子公司也均獲批籌建。

正因此,2019年又被稱為“理財子公司元年”。那么,以上變化將對銀行理財市場產生哪些影響?多位業內人士告訴生財君,銀行理財未來將面臨“五大趨勢”,投資者可據此來調整自己的投資方向和策略。

具體來看,一是把握資本市場趨勢。近年來,中國經濟結構正在從傳統行業拉動向新經濟增長和科技創新引領轉變,尤其是今年以來,以科創板注冊制為代表的資本市場改革正在加速推進。多層次資本市場體系的不斷完善,給銀行理財多元化投資、多元化選擇資產,提供了非常好的制度基礎。

從海外的經驗來看,國外銀行系資管機構在權益類自查的配置上遠遠超過國內銀行水平。一方面,我國資本市場的發展需要更廣泛、更多元化的投資者基礎;另一方面,我國銀行理財在權益類資產的配置上,還有著非常大的提升空間。

因此,銀行理財可抓住資本市場改革帶來的發展機遇,努力為實體經濟提供更高質量,更高效率的金融服務。

二是把握金融業對外開放的趨勢。在人民幣國際化資本市場加速開放的背景下,境內資金的全球配置和海外資金的國內配置需求逐步提升,國際業務逐漸成為銀行理財利潤增長的藍海。

今年7月,金融穩定委發布了11條金融開放的措施,其中指出,鼓勵外資金融機構、資產管理公司與銀行理財子公司進行股權合作。未來,外資資管機構將加速進入中國,銀行理財可抓住金融擴大開放的歷史機遇,培育國際化的經營視野,堅持“走出去”、“引進來”。一方面,主動走出去,加快投資端的國際化、多元化布局;另一方面,積極地引進來,通過并購、合資等多種方式,探索與外資合作的模式,努力成長為國際領先的資管機構。

三是把握金融科技發展的趨勢。近年來,大型商業銀行等傳統金融機構在金融科技領域的投入正在逐年增多,已經成為推動金融科技與傳統行業相互融合的重要力量。

對于銀行理財公司來說,一方面將繼續利用母行,在金融科技領域已經積累的優勢和稟賦,立身自身業務發展;另一方面,也將針對自身發展的特點和業務需求,有針對性地提高對金融科技的有效利用,充分利用人工智能、區塊鏈、大數據等新科技、新技術,提升和創新資管業務的服務模式和應用場景。

四是把握商業化養老市場崛起的趨勢。當前,我國養老金的三大支柱呈現基本養老保障不足,比例較低。企業年金參差不齊,差異懸殊。第三支柱養老金尚屬起步階段,潛力巨大。

由于第三支柱可自愿參保,由市場主體運營,具有激勵性強,透明度高,靈活性好等優點,因此,其將成為我國養老金體系中最重要的組成部分。

銀行渠道正是養老理財最重要的流量入口,銀行有望依托各經營業務積累的大量的代發養老金,代發工資之類的客戶資源,為客戶定制一站式綜合養老服務,提供良好的運營基礎。銀行理財公司也將抓住養老保險市場的發展機遇,推動銀行理財產品納入養老保險第三支柱,據測算,其市場潛力可達70%至80%。

五是把握資管市場發展趨勢。在我國近百萬億的資管市場中,銀行理財占據了重要地位。雖然存量金額龐大,但轉型的壓力和困難不可低估。

目前,在資管新規、理財新規、《理財子公司管理辦法》等頂層制度的設計框架下,銀行理財子公司牌照在公募、私募、本外幣、境內外基礎和衍生、單一資產和多資產,以及混合、直投和投顧等資產端和負債端的業務最為廣泛,為銀行資管理財公司的業務轉型發展提供了制度保證。

(來源:經濟日報)

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收益率
1、融資人(AA公開發債主體)為馬鞍山市級城投公司,償還債務能力強、信用條件良好:本項目交易對手為馬鞍山市博望區城市發展投資有限責任公司(博望城投),是一家具有AA評級的公開發債主體,擁有較好的信用和償債能力。博望城投的實際控制人為馬鞍山市人民政府,馬鞍山市人民政府實際持有博望城投76.62%的股權;
2、市級AA和花山區AA雙擔保:馬鞍山南部承接產業轉移新區經濟技術發展有限公司(南部經發,實際控制人為馬鞍山市人民政府,總資產352.75億元)和馬鞍山市花山區城市發展投資集團有限責任公司(花山城投,實際控制人為馬鞍山市花山區人民政府,總資產159.11億元)對本次信托計劃提供連帶保證擔保,兩家平臺均為AA評級的公開發債主體,擔保方具有較強的實力;
3、馬鞍山市經濟發展情況好、財政實力強、負債率低:2018年馬鞍山市GDP為1918.10億元,在安徽省中排名前三,經濟實力較強,政府債務余額310.45億元,政府負債率僅為16.19%。2018年馬鞍山全市一般預算收入為151.02億元,市本級一般預算收入為40億元,其中稅收收入為29.67億元,占比達到74.31%,財政收入可持續性較強。
收益率
1、本項目已列入貴州省重點發展項目;
2、國有獨資交易對手,六盤水最為核心的政府平臺;
3、價值超過3億元應收賬款轉讓,相關權利在中登網登記;
4、足額國有工業用地為本項目提供抵押擔保,辦理他項登記。
收益率
1、長期恪守的投資理念;
2、獨特的360度調研體系;
3、靈活的投資過程;
4、高素質的專業團隊;
5、六層風險控制系統過濾,不斷強化盈利預期。
收益率
1、 3:1結構化設計:本信托計劃設置25%份額現金劣后安全墊,為優先級委托人本息的安全性提供額外保障;
2、超低平倉線(15%):如截止至統計日信托項下逾期30天及以上的債權應還本金余額除以信托項下初始信托規模的比例大于15%,信托有權要求將逾期30天及以上的債權回購到12%以內;
3、歷史數據優異:截止2019年6月,累積貸款發放額464.58億元,歷史資產逾期30天及以上資產的逾期率維持在8%以下,該項目的最大不良承受率約為39%,安全邊際高;
4、底層資產小而分散:平均每筆貸款在2500元左右,以3-6個月為主,風險可控;
5、 信托主動管理:信托全程主動管理,加入自主風控篩選規則,從合作方的客戶中挑選優質客戶發放貸款,進一步降低項目風險。
收益率
1、AA發債主體融資:融資方為貴州鐘山開發投資有限責任公司,實際控制人為鐘山區人民政府,截止至2019年3月份總資產為240.69億,負債率為49.31%!主體信用評級為AA,已成功發行過標準債券,金融市場公信力強,且出具董事會、股東決議;
2、AA發債主體擔保:擔保方為六盤水市鐘山區城市建設投資有限公司,實際控制人為鐘山區人民政府,截止至2019年6月份總資產為415.1億,凈資產為245.25億,負債率為40.92!主體信用評級為AA,已成功發行過標準債券,出具董事會、股東會決議。同意對此次融資計劃提供本息提供承擔無限連帶責任擔保;
3、中國農業銀行股份有限公司六盤水鐘山支行簽訂《資金監管協議》,銀行提供資金監管直至本融資計劃全部清算退出;
4、鐘山開投、梅花山文旅簽署的編號為GF-2016-1129《委托代建框架協議》,形成鐘山開投對梅花山文旅的應收賬款;皇值資管與鐘山開投、梅花山文旅簽訂《應收賬款質押三方協議》,并在中登網登記。
收益率
1、債務人及保證人:成都西匯投資(遠東資信評級AA+)為成都郫都區國資委100%控股,平臺類,注冊資本7.5億元,總資產220億元,是區域內重要的基礎設施建設和安置房建設主體,具有突出地位。政府通過向公司注入土地、管網等資產和撥付財政補助等多種方式,提升公司的融資和經營實力;
2、成都市2018年GDP超1.5萬億,一般公共預算收入近1500億,準一線城市"領頭羊"!國家中心城市,副省級城市,國家經濟與社會發展計劃單列市,是國務院確定的中國西南地區的科技中心、商貿中心、金融中心和交通、通訊樞紐;
3、郫都區2018年GDP580.2億,一般公共預算收入超46億,地方綜合財力近115億,政府負債率僅15.9%。連續19年"全省十強縣",連續5年"全國百強縣",是全國首批智慧城市試點地,被譽為"西部之芯、天府智庫"。
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