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籌建理財子公司 郵儲銀行欲后來居上

2019-06-10 16:37   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


“郵儲銀行于4月29日報批理財子公司,5月28日已經拿到監管部門批文,并按市場化機制招聘了百余位資管專業人才。”日前,中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明在中國銀保監會舉辦的例行新聞發布會上說,郵儲銀行有較強的零售業務基礎,未來有望在資管業務方面實現“彎道超車”。

  據徐學明透露,郵儲銀行按照理財子公司人員、業務、系統與母行分離的原則,著手開展籌建工作,重點聚焦系統建設和專業人才補充,近期將陸續到位。理財子公司在系統建設方面,將通過重塑業務流程、提升科技賦能、突出多場景應用,力爭將理財子公司IT系統打造為集產品管理、投資管理、銷售管理、客戶服務、嵌入式風控、智能運行于一體的國內領先的資管業務平臺。

  與其他五大國有銀行相比,郵儲銀行發展自管業務的優勢在哪?徐學明指出,首先,郵儲銀行具有遍布城鄉的網絡和龐大的客戶群體,有近4萬個網點。還有5.87億客戶,超過中國人口的三分之一。目前,郵儲銀行零售客戶AUM達到9.91萬億元,零售業務收入占比62.6%。“郵儲銀行憑借網絡優勢和客戶資源優勢,未來理財業務的發展潛力是比較大的。”

  其次,郵儲銀行客戶價值的提升空間比較大。近4萬個網點中,70%都是分布在縣域地區。縣域地區客戶的價值成長空間比較大。一般大行的理財占存款規模的20%到30%,部分股份制銀行超過50%,甚至超過100%,郵儲銀行此數據超10%。下一步郵儲銀行要拼服務、拼產品。從客戶成長價值的角度來看,郵儲銀行5.87億客戶極具成長潛力。郵政儲蓄還具有百年的品牌積淀,郵政儲蓄銀行脫胎于1919年的郵政儲金。

  再次,郵儲銀行與戰略投資者有非常好的協同優勢。郵儲銀行引進了10家戰略投資者,境外6家,境內4家。其中,境外這6家中有的既是投行又是商行,像JP摩根、瑞銀、星展銀行,其在資產管理領域具有優勢。國內的螞蟻金服、騰訊也是郵儲銀行的合作伙伴。這些機構對郵儲銀行成立理財子公司表現出了興趣。

  此外,郵儲銀行有良好的風控管理能力。到2019年3月,郵儲銀行不良率為0.83%,撥備覆蓋率363.17%,不良率不到行業平均值的一半,撥備覆蓋率遠遠高于行業平均水平,理財業務也秉持了郵儲銀行較好的風險管理理念,一直堅持持續穩健經營。“郵儲銀行理財業務有后發優勢,也不排除后來居上。”徐學明說。

  郵儲銀行對理財子公司未來發展寄予厚望。下一步,理財子公司將堅守“受人之托,代人理財”的發展本源,進一步助力郵儲銀行打造有特色的大型零售商業銀行,為城市社區和縣域地區廣大客戶提供收益穩健、風險可控的理財服務。

  資產管理機構是金融市場的重要組成部分,銀行理財作用舉足輕重,在滿足居民財富管理需求、支持實體經濟發展、優化社會融資結構等方面發揮著重要作用。作為普惠金融的倡導者和積極踐行者,郵儲銀行對這項業務很重視。2007年,郵儲銀行獲準開辦理財業務,2008年正式發行理財產品。12年來,在經歷債券市場、股票市場的周期波動后,郵儲銀行理財業務的投資、產品、運營、風控等能力都得到全面提升。截至2019年5月末,郵儲銀行理財產品余額達到8433億元。

  郵儲銀行資產管理部總經理步艷紅告訴記者,經過10余年探索實踐,郵儲銀行理財業務呈現“三高”發展特點:一是零售客戶占比高。近3年,郵儲銀行服務零售理財客戶2300萬戶,年均復合增長率28%。截至2019年5月末,零售客戶理財規模達7840億元,占理財總規模的比重為93%。二是縣域地區客戶占比高。2018年,郵儲銀行個人理財銷量1.63萬億元,其中,縣域及以下地區占比為58%。三是標準化資產投資占比高。截至2019年5月末,郵儲銀行理財資金投向債券等標準化資產規模7417億元,占比84%。

(來源:中國經濟時報)

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收益率
1、持有類項目在經營過程中獲得的經營性收入,以及在退出時按照市場價值轉讓項目公司股權獲得的股權整體轉讓收入;
2、持有類項目亦可將項目公司股權轉讓給金融機構發行的資產證券化金融產品,通過資產證券化(REITs)方式退出;
3、與項目公司大股東約定回購條件的項目,在無其他退出渠道且符合回購約定的情況下,可選擇要求大股東回購;
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3、國有AA發債主體擔保擔保人為成都市新都香城建設投資有限公司 ,實際控制人為新都區國資辦,總資產 314.62 億元 ,主體評級 AA(中誠信國際),資產負債率 67.84% , 擔保實力很強。
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AA+主體信用評級;
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約7成土地儲備位于二線及以上城市-公司零售板塊貢獻穩定現金流及利;
3、項目預計收益高
項目預計收益率相對較高;
兩年期收益9-9.2-9.5稅后;
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抵押物土地取得成本及評估價值均超過18億元;
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5、標準化非房債券投資
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收益率
1、【融資方】河南省龍城創業發展有限公司,龍安區財政局最大直屬的城投平臺,區財政局100%控股;
2、【擔保方】河南省龍翔建設發展有限公司,安陽市產業集聚區管理委員會100%控股;
3、【應收賬款】15億安陽市政府城中村改造工程項目其中即將到期3億應收賬款確權回購,并在天津金融資產交易所轉讓登記;
4、財政局蓋章出股東會決議,用款項目進入CZ預算,區ZF出具紅頭支持文件,掛區政府網;
5、銀行資金監管,簽訂資金監管協議,保證項目專款專用。
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1、長三角核心城市政信
揚州是江蘇省地級市,長三角中心城市之一,地區生產總值高達5466億+,一般公共財收340 億,經濟實力強大。廣陵為揚州核心城區, 2018年度全國綜合實力百強區第61位,一般公共財政收入35億+,地方經濟實力雄厚;
2、超強AA融資方
融資方廣陵經開是揚州廣陵經濟開發區內重要的開發建設主體,實際控制人為揚州市廣陵區人民政府,主體信用等級為AA,債項評級AA,償債能力強;
3、超強AA擔保方,總資產超200億
擔保人廣陵新城,實際控制人為揚州市廣陵區人民政府,總資產218.89億。主體信用等級為AA,債項評級AAA,擔保能力強;
4、4.5億應收賬款1.5倍覆蓋債務人揚州志強市政開發有限公司總資產57.08億,營業收入15.90億元,資產負債率僅32.1%。4.5億應收賬款1.5倍覆蓋信托規模。
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