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買房合算還是租房合算

2019-06-03 16:54   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


我在一座二線城市生活了16年,一直租房住。過去5年,我租住了一套2室戶,每月的租金是3200元。房東人很好,5年沒有漲過房租。最近,他打算將這套住房賣掉,售價為300萬元,問我是否有意愿買。如果買房,我需要將大部分的積蓄變成首付,每月的房貸支出壓力也不小;不買,可能就要另外租房,房租也會漲到每月4000元左右。請問我是買房合算還是租房合算?

  標叔:

  買房和租房,究竟哪個合算?是一道很難回答的問題,這里面既有經濟的因素,也有非經濟的因素,不能一概而論。

  如果房價不上漲,單純從房租的角度看,買房不合算。300萬元的房產,每年的租金收入也就4.8萬元,租金收益率才1.6%。而目前銀行理財產品的預期年化收益率還能達到4%,如果擁有300萬元,只需購買低風險的銀行理財產品,就足夠覆蓋房租的支出。就算房租會上漲,按每年5%的漲幅計算,19年后,租金才能漲到每月1萬元左右,與理財產品的收益相當。像你的房東5年不漲房租,絕對是碰上好心人了。

  但如果房價上漲,情況就不同了。假設你首付100萬元,房貸200萬元,期限30年,貸款利率為基準利率4.9%的情況下,每月的還款額為10675元,30年的購房總成本為484萬元(未計算購房稅費)。而如果房價每年的平均漲幅為3%,則30年后這套房產的總價將達到728萬元,還是相當合算的。

  房價會不會漲呢?主要取決于這幾個方面:一是房產周邊的改善情況,比如地鐵的通車、商業配套的改善等;二是居民收入的增加,購房能力提升;三是銀行房貸利率的變化,如出現降息等情況,會減少房貸支出,增加購房者的購買力;四是人口的流入,會導致住房需求增加。目前,比較確定的是居民的收入仍在上升,決定了房價很難出現下跌的情況。

  從現金流的角度分析,買房不僅要消耗你100萬元的金融資產,每月的還款也比房租多6000多元,肯定是有一定經濟壓力的。但隨著房租的上漲,你的還款壓力反而在減小。如果不買房,19年后,房租的壓力會超過房貸還款的壓力。

  除了經濟因素外,我們還要考慮非經濟的因素。你在這套房子里,已經居住了5年,對周邊的環境肯定是相當熟悉,由此會產生一定的安全感。如果你不買下此套房,就要重新找新的房源,是否能碰上這么好的房東很難說,經常換房會增添你的漂泊感。

  我個人認為,如果你的資金可以負擔購房的經濟壓力,可以考慮買下這套房產,既解決了自身的居住問題,又增加了一項比較安全的投資,還是很值得的。加上你和房東之間可以進行直接交易,減少了中間環節的費用,也降低了購房的成本,這樣的機會也很難得。

當然,如果你不希望承受太大的還款壓力,繼續租房也同樣是合理的選擇。

(來源:理財周刊)

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收益率
1、本項目交易對手為丹陽市丹昇水利建設發展有限公司,未來具備較好的發展前景,且自身具有較高的資信和償債能力;
2、本項目由鎮江市丹陽市地方國有企業擔保,為AA+發債主體擔保,擔保方實力較強;
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2018年審計報告顯示融資方遵義湘投總資產、營業收入分別為251.82億、14.88億,同比增長20.76%、5.61%,信用等級為AA級;
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2、連云港是中國首批沿海開放城市、新亞歐大陸橋東方橋頭堡、“一帶一路”交匯點城市、國家東中西區合作示范點、上海合作組織出海基地、國家創新型試點城市、中國優秀旅游城市、國家衛生城市、國家園林城市、國際性港口城市、東海水晶之都;
3、本項目融資人為連云港市重要企業,系 AA 評級發債主體,資產規模較大、負債結構合理,再融資渠道暢通,具備較強償債及擔保能力。同時追加提供城鎮住宅及商業用地土地使用權抵押擔保,信用增級進一步加強。
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1、交易對手為財政局全資子公司、資產實力雄厚
本項目發行人昌邑市經濟開發投資公司由昌邑市財政局100%持股,主體評級AA,多次公開發債,債項評級AA+,公司資產實力雄厚,盈利能力持續增強,違約風險較小; 2、擔保方國有獨資企業、擔保實力較強
本項目擔保方昌邑市昌盛金融控股集團有限公司是國有獨資企業,由昌邑市國有資產運營管理中心100%持股,擔保實力較強; 3、還款來源充足
由昌邑市國有資產運營管理中心蓋章確認的應收債權合法、真實、有效,1.8倍覆蓋項目本金,安全邊際高; 4、政府負債率低
昌邑市為“中國中小城市綜合實力百強縣市”、“中國最具投資潛力中小城市百強縣市”,財政實力較強,政府負債率低。
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